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“金融活水”润泽湖南民营和小微企业

文章来源:湖南省政府网 作者: 发布时间:2019年06月12日 字号:【小】 【大】

  中国人民银行长沙中心支行近日披露,截至今年4月末,全省小微企业贷款余额10606.5亿元,同比增长8.3%。普惠口径小微企业贷款余额3036.2亿元,较年初新增176.2亿元。民营企业贷款余额9206.2亿元,同比增长11.5%,较年初新增419.1亿元,同比多增315亿元。小微企业授信户数6.2万户,较年初新增4445户,其中单户授信1000万以下的小微企业占83.5%。我省解决民营和小微企业融资难、融资贵问题,取得了积极进展。

湘潭事例:“窗口+派单”让银企畅通对接

  2018年6月初,湘潭市海峡铜型材制造有限公司负责人来到湘潭市政务服务中心的小微企业融资服务窗口(由人民银行组织各银行机构设立的专柜窗口)咨询。窗口工作人员仔细询问,初步了解到他的企业接到订单但苦于没有流动资金进行加工生产,需要融资400万元。听朋友介绍,小微企业融资服务窗口可以帮助企业向银行融资,所以前来咨询。考虑到企业融资没有抵押、订单较多等基本情况,窗口工作人员将该笔融资申请业务派单给了湘潭农商银行。

  湘潭农商银行接到派单任务后,第一时间和企业进行了沟通,在初步了解企业因承接某集团公司的铜排加工业务急须400万元流动资金后,立即安排了信贷人员进行实地调查。考虑到该企业没有符合银行要求的抵押物,同时该企业订单比较稳定,有稳定的现金流。湘潭农商银行向该企业推荐了“订单贷”,以企业订单为担保授信400万元,期限一年,利率为6.89%,及时满足了企业临时性资金需求,支持其走出经营困境。

  “在我经营最需要资金的时候,感谢小微企业融资服务窗口的优质服务,窗口是我们小微企业最信赖的金融伙伴。感谢湘潭农商银行送来‘及时雨’,帮我走出困境。”该企业负责人说道。

湘潭市政务服务中心小微企业融资服务窗口 罗浩 摄

  据了解,自2017年9月运行至今,湘潭市小微企业融资服务窗口共登记融资需求192笔,金额3.6亿元,指派了17家银行机构对接服务。成功撮合贷款95笔,金额2.3亿元。

  而湘潭事例只是我省民营和小微企业金融服务工作的一个缩影。

多项举措:全力做好民营和小微企业金融服务

  人行长沙中心支行货币信贷管理处负责人介绍,在增加民营和小微企业信贷方面,2018年以来,人行长沙中心支行先后组织实施四次定向降准,调整优化再贷款再贴现等货币政策工具发放条件和流程,为银行机构发放民营和小微企业贷款扩充资金来源。2018年,全省累计发放支小再贷款、再贴现263.3亿元,是上年的1.8倍,惠及近7000家民营、小微企业。今年1-4月,全省分别累计发放支小再贷款、再贴现17.3亿元和95.5亿元。

  在支持民企发债方面,人行长沙中心支行组织召开推进会,与交易商协会、中债增进、担保集团等商讨民企债券融资支持工具发行事宜,支持我省民企发债。截至今年5月20日,全省民企今年累计发债38亿元,发行量在中部六省居第1位。

  为了深化民营和小微企业金融服务工作,省政府曾召开专题工作推进会作全面部署。2018年11月8日,人行长沙中心支行联合6个省直相关部门,出台了《关于进一步深化湖南省民营和小微企业金融服务的实施意见》,提出6个方面、24条政策措施。

  2018年12月中旬到2019年1月底,人行长沙中心支行还联合省工商联、省工信厅等部门,在全省组织开展金融服务“进园区、进企业、促融资、促发展”活动,加强银政企沟通对接。截至2019年1月末,全省“两进两促”共进园区179个,有625家(次)银行、105家(次)担保机构、54家(次)保险公司参加,组织银企对接295场,促成银企签约2471笔、金额522亿元,开展政策、产品和案例宣讲873次,收集企业反映的问题1000余个,现场为企业解决问题近700个,累计惠及企业10901家。

湖南省金融服务“两进两促”活动暨2019年度非金融企业债务融资工具培训 吴敏 摄

产品创新:提供新途径新选择新方案

  人行长沙中心支行货币信贷管理处负责人告诉省政府门户网站:“省内各银行机构在民营和小微企业信贷产品方面不断推陈出新,技术、场景、平台等都有一些新特点。如对互联网、大数据等技术的运用,为突破传统银行信贷对抵质押物的依赖开辟了新途径;对多种供应链场景的运用,为特定细分领域的民营和小微企业融资提供了新选择;对银政、银担、银保等多方平台的运用,为不同需求特征的民营和小微企业融资创新了批量化解决的新方案。”

  长沙银行用好“互联网+大数据”开启小微企业融资快车道就是典型的例子。

  湖南利华新材料公司位于湘潭市湘乡经开区,主营业务为包装装潢印刷以及粘胶制品、塑料制品生产、销售等。和其他初创期的民营小微企业一样,公司流动资金需求大,但缺少抵押担保资产。2017年,公司法人以自己的房产做抵押担保,向长沙银行湘潭分行申请了流动资金贷款100万元。2018年11月,贷款到期,该企业申请了续贷,但正值年底需大量囤货,以满足新的一年的供货量,企业急需新的流动资金来采购原材料。

  长沙银行湘潭分行的客户经理通过审查该企业经营资料和实地调查分析,了解到该企业2017年纳税等级为A级,年纳税额近100万,且公司及实际控制人信誉良好,无不良记录,符合申请长沙银行新推出的线上产品“税e贷”的条件。“税e贷”主要是面向小微企业量身定制的线上信用贷款产品,以税务、工商、社保、公积金等大数据作为贷款审批依据,通过企业“e钱庄”等电子渠道为企业提供随时申请、随时审批、随时放款的融资服务。

  2018年11月29日,该行客户经理立即与公司联系,详细讲解“税e贷”的条件和流程,企业法人当即通过手机在线申请,10分钟不到便在该行成功获批200万元的纯信用授信额度。当天下午,该行客户经理对公司进行简单的信息补录和面签后,公司通过企业“e钱庄”在线操作贷款申请,仅在一天内就获得了200万元的贷款支持。

  支持民营和小微企业已取得的成效可喜,但湖南金融人的努力并未停步,据了解,我省民营和小微企业金融服务提升年“1241”专项行动已经开始,该行动包括“千户民企大走访”“MPA评估优结构”“百佳示范优服务”“债券融资破‘双百’”“跨境融资‘直通车’”“百行倡议降成本”等8项工作,力促银行机构“愿放贷”“敢放贷”“会放贷”,推动我省实体经济高质量发展。

  (文/莫正尤)

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